屋号付き｜フリーランス・個人事業主にオススメの銀行口座を比較紹介

こんにちは。個人事業主の「Sバード」です。

フリーランス・個人事業主として活動し始める際、銀行口座について悩むことがあると思います。

私も開業当初は「銀行口座、どうしよう……」と迷っていましたが、屋号付き口座を開設して数年経った今では

フリーランス・個人事業主なら、屋号付き口座を持つべき（なければ不便）！ 口座の開設は、意外と簡単。

と実感しています。

この記事では、私の実体験を基に

を、わかりやすく解説しています。

1．「個人口座」と「屋号付き口座」の違い

屋号付き口座を開設する前に、「個人口座」と「屋号付き口座」の違いを知っておくことが重要です。

1－1．個人口座（プライベート用）とは

個人口座とは、あなたがすでに持っている生活用の銀行口座です。

などに使われ、

でのみ、口座を開設できます。（団体名の名義で開設できる場合もある）

1－2．屋号付き口座（ビジネス専用）とは

屋号付き口座とは

など、ビジネスの取引専用に使われる銀行口座です。

個人口座と機能に大差はありませんが、

という大きな特徴があります。

2．屋号付き銀行口座を持つメリットとは？

個人事業主が取引する際、ビジネス専用口座ではなく、プライベート用口座を利用しても問題ありません。しかし、ビジネス専用口座を開設するのが一般的です。

個人事業主がわざわざ（屋号付きの）ビジネス専用口座を持つメリットとは、何なのでしょうか？

【メリット 1】お金の管理がラク

個人事業を営むうえで、「ビジネスのお金の流れを一本にまとめる」ことは極めて重要です。

プライベートとビジネスの口座を分けておけば、

など、お金の管理がラクになります。

逆に、プライベートとビジネスのお金がごちゃ混ぜだと、ビジネスの取引を抽出するのに時間がかかり、会計業務や財務状況の把握が面倒になります。

時間のロスをなくし、本来の仕事に集中するためには、ビジネス専用口座が必須です。

私もビジネス専用口座で取引を一元管理し、会計ソフトと連携しているので、会計業務がとてもラクです。

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2022.11.30

【メリット 2】手数料が安い

この記事では、実店舗を持たない「ネット銀行」をお薦めしています。

ネット銀行は実店舗を持たない分、手数料を安く抑えています。無駄な出費を1円でも減らしたい個人事業主にとって、振込手数料が安いことは大きなメリットとなります。

【メリット 3】安心して振り込んでもらえる

顧客（クライアント）があなたの銀行口座へ代金を振り込む際、口座の名義があなたの個人名でも、振り込んでもらえるでしょう。

しかし、屋号付き名義のほうが

など、顧客にとって安心感があるため

につながる可能性があります。

3．屋号付き銀行口座が不要なケースもある

【ケース 1】屋号を持たない場合

屋号を持たず「本名」で活動する際は、当然、屋号付き口座は不要です。

しかし、（前述のように）プライベートとビジネスのお金は、きっちりと分けて管理するべきです。

屋号を持たない場合は、個人口座を新たに作り、ビジネス用の口座として使いましょう。

【ケース 2】屋号付き口座で報酬を受け取れない場合

例えばアフィリエイトブログを運営している場合、その報酬は、ASPとよばれる仲介会社から振り込まれます。

しかし、ほとんどのASPは、報酬の振込先に「本名フルネーム」名義の銀行口座しか認めていません。

このように支払元が「屋号付き口座」に対応していない場合は、（【ケース 1】のように）個人口座を新たに作るしかありません。

私も屋号付き口座を持っていますが、アフィリエイトの報酬のみ、新たに作った個人口座で受け取っています。

4．屋号付き口座を開設する方法（必要書類と流れ）

4－1．屋号付き口座の開設に必要な書類

屋号付き口座の開設には、基本的に以下の書類が必要です。（銀行によって多少異なる）

4－2．屋号付き口座の開設の流れ

口座開設の基本的な流れは、以下のとおりです。（銀行によって多少異なる）

屋号付き口座の開設は、意外と簡単です！

5．屋号付き口座を開設できるオススメの銀行ならここ！

屋号付き口座は、メガバンクとネット銀行の一部で開設できます。

メガバンクには「誰もが知っている大きな銀行」というネームバリューがありますが、

などのデメリットがあります。

一方、ネット銀行はメガバンクほどのネームバリューはありませんが、

など、メガバンクにはないメリットがあります。

個人事業を数年間営んでいる私は

銀行の知名度にこだわる必要は、まったくない。

と実感しているので、利便性の高い「ネット銀行」に絞って紹介していきます。

（調査時期：2019年7月）

【1位】PayPay銀行（ビジネスアカウント・営業性個人）

PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）は、日本初のネット銀行として2000年に開業。

PayPay銀行を利用する最大のメリットは、口座開設のしやすさ。

他のネット銀行では、屋号付き口座の開設には「個人口座の開設」が必須ですが、PayPay銀行では不要。最速で屋号付き口座を開設できます。

また、取引ごとに、「ワンタイムパスワード」とよばれる使い捨てパスワードが発行されます。万が一パスワードが盗難されても、不正に取引されることはありません。

さらに、キャッシュカードには「VISAデビット機能」が付いています。口座引落し感覚でVISA決済ができるため、大変便利です。

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【2位】GMOあおぞらネット銀行（個人事業主口座）

GMOインターネットグループとあおぞら銀行が共同出資する「GMOあおぞらネット銀行」は、2018年に誕生した新しいネット銀行です。

GMOあおぞらネット銀行を利用する最大のメリットは、手数料の安さ。他のネット銀行よりも、振込手数料が安く設定されています。

取引の際は、ワンタイムパスワードのような「アプリトークン」が発行されるため、セキュリティーも万全。

また、PayPay銀行と同様、VISAデビット機能付きキャッシュカードが無料で配布されます。しかも、「還元率 1％」のキャッシュバックがあるため、キャッシュバック分が経費の足しになるでしょう。

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【3位】楽天銀行（個人ビジネス口座）

楽天銀行の個人ビジネス口座は、振込手数料がPayPayとGMOあおぞらの中間くらい。「ワンタイム認証」を採用しているため、セキュリティーもしっかりしています。

ところが、（PayPayとGMOあおぞらでは使える）モバイルバンキングに対応していません。

外出先でサクッと残高確認・振込ができないため、いざという時に不便かもしれません。

6．さいごに

プライベートとビジネスの口座をきっちりと分けるところから、独立開業はスタートします。

煩わしいお金の管理をラクにし、本来の仕事に集中するために、自分にぴったりの「屋号付き口座」を選んでみてくださいね。

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2020.04.19